中信银行经由30年的成长已经成为一家成本实力雄厚,颇具市场竞争力的综合性、现代化、国际化贸易银行。今年,是中信银行成立的第31年。三季报显示,截至今年三季度末,中信银行资产总额58647.96亿元,比上年尾增长3.30%。今年前三季度,中信银行实现归属于该行股东的净利润为367.99亿元,同比增长5.93%;实现营业收入1213.84亿元,同比增长5.27%。


  中信银行不良贷款“双升”。截至三季度末,中信银行不良贷款余额627.94亿元,比上年尾增加91.46亿元;不良贷款率1.79%,比上年尾上升0.11个百分点。


  中国经济网梳理发现,据不完全统计,今年以来,中信银行已收到监管层的25宗惩罚。这些罚单中,涉及中信银行13家分行:长沙分行、镇江分行、拉萨分行、太原分行、济宁分行、哈尔滨分行、济南分行、宁波分行、镇江分行、深圳分行、厦门分行、武汉分行、南宁分行,涉及8家支行:合肥财富广场支行、鄂州支行、昆明北站支行、吕梁支行、长春进步大街支行、长春景阳亨衢支行、青岛南京路支行、青岛宁夏路支行。此外,中信银行总行营业部也被罚,因个人住房按揭贷款和个人经营性贷款打点严重违反谨严经营轨则;员工行为打点严重违反谨严经营轨则。


  此中,中信银行哈尔滨分行收到的单张罚单金额最大,因该分行个人存单质押银行承兑汇票业务违规核保,被黑龙江银监局罚款400万元。两名相关责任人也受到了惩罚,张道琚被禁止终身从事银行业工作,李苍被黑龙江银监局警告。


  以下为今年以来监管部门发布的对中信银行的惩罚:


  11月15日:中信银行长沙分行因违反付出结算业务相关划定被罚


  11月15日,中国人民银行长沙分行发布的《行政惩罚信息公示表》显示,中信银行长沙分行因违反付出结算业务相关划定,被警告,并被处以23.76万元罚款,相关责任人也被处以1万元罚款。作出行政惩罚抉择日期为2018年11月8日。






  11月9日,中国银保监会网站发布了镇江监管分局对中信银行镇江分行的行政惩罚抉择书(镇银监罚决字〔2018〕13号、14号)。中信银行镇江分行因房地产开发贷款资金被挪用付出地皮出让金,被镇江银监分局罚款30万元。行政惩罚依据是《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条第(五)项。


  此外,中信银行镇江分行陈浩然对上述事件承担直接责任,被镇江银监分局警告。行政惩罚依据是《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十八条第(二)项。









  11月11日,中国银保监会官网发布西藏银监局行政惩罚信息公开表(藏银监罚决字〔2018〕11号、12号)。因超额放贷,违反谨严经营轨则,中信银行拉萨分行被罚款50万元。


  行政惩罚依据为《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条第五款。


  此外,操建安对中信拉萨分行超额放贷,违反谨严经营轨则负直接责任,被西藏银监局警告。行政惩罚依据为《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十八条第(二)款。









  11月1日,中国银保监会官网发布安徽银监局行政惩罚信息公开表(皖银监罚决字〔2018〕14号)。中信银行合肥财富广场支行违规领受存款,被安徽银监局罚款25万元。


  行政惩罚依据为《中国银行保险看管打点委员会办公厅中国人民银行办公厅关于完善贸易银行存款偏离度打点有关事项的通知》第二项、第五项,《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条。






  10月18日,中国银保监会官网发布鄂州银监分局行政惩罚信息公开表(鄂州银监罚决字〔2018〕2号)。中信银行鄂州支行违规发放用途不真实个人贷款,被鄂州银监分局罚款人民币25万元。


  行政惩罚依据为《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条第(五)项。






  9月21日,中国人民银行太原中心支行网站发布行政惩罚信息显示,中信银行股份有限公司太原分行未经同意查询个人或者企业的信贷信息,按照《征信业打点条例》第四十条,责令限期更正,对单元处以罚款人民币50万元;对直接负责的主管人员共计处以罚款人民币9万元,直接责任人加害公民个人信息,涉嫌犯罪,已移送同级公安机关。


  征信业打点条例第四十条划定:向金融信用信息基本数据库供给或者查询信息的机构违反本条例划定,有下列行为之一的, (一)违法供给或者出售信息;(二)因过失泄露信息;(三)未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息;(四)未按照划定措置贰言或者对确有错误、漏掉的信息不予更正;(五)拒绝、阻碍国务院征信业看管打点部门或者其派出机构检查、查询拜访或者不如实供给有关文件、资料。


  由国务院征信业看管打点部门或者其派出机构责令限期更正,对单元处5万元以上50万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款;有违法所得的,没收违法所得。给信息主体造成损失的,依法承担民事责任;构成犯罪的,依法究查刑事责任。






  9月5日,银保监会网站发布对中信银行济宁分行的行政惩罚抉择。中信银行济宁分行违规滚动签发银行承兑汇票,被银保监会济宁监管分局罚款35万元。


  惩罚依据为:《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条。






  8月10日,北京银监局在银保监会官网发布的行政惩罚信息公开表(京银监罚决字〔2018〕6号)显示,中信银行总行营业部个人住房按揭贷款和个人经营性贷款打点严重违反谨严经营轨则;员工行为打点严重违反谨严经营轨则。


  北京银监局按照《银行业看管打点法》第四十六条,责令中信银行总行营业部更正,并给以合计80万元罚款的行政惩罚。






  8月3日,银保监会网站发布的黑龙江银监局行政惩罚信息公开表显示,中信银行哈尔滨分行因个人存单质押银行承兑汇票业务违规核保,被黑龙江银监局罚款400万元人民币。行政惩罚依据为《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条。


  此外,两名相关责任人也收到了罚单。因对中信银行哈尔滨分行个人存单质押银行承兑汇票业务违规核保负有直接责任,张道琚被禁止终身从事银行业工作,李苍被黑龙江银监局警告。行政惩罚的依据为《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十八条。


  《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条划定:银行业金融机构有下列景象之一,由国务院银行业看管打点机构责令更正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节出格严重或者过时不更正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法究查刑事责任:


  (一)未经任职资格审查录用董事、高级打点人员的;


  (二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;


  (三)供给虚假的或者隐瞒重要事实的报表、陈述等文件、资料的;


  (四)未按照划定进行信息披露的;


  (五)严重违反谨严经营轨则的;


  (六)拒绝执行本法第三十七条划定的法子的。


  《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十八条划定:银行业金融机构违反法令、行政律例以及国家有关银行业看管打点划定的,银行业看管打点机构除依照本法第四十四条至第四十七条划定惩罚外,还可以区别分歧景象,采纳下列法子:


  (一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级打点人员和其他直接责任人员给以纪律处分;


  (二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级打点人员和其他直接责任人员给以警告,处五万元以上五十万元以下罚款;


  (三)打消直接负责的董事、高级打点人员一按刻日直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级打点人员和其他直接责任人员一按刻日直至终身从事银行业工作。












  7月31日,中国人民银行济南分行网站发布行政惩罚信息显示,中信银行济南分行违反《征信业打点条例》相关划定,对其罚款10万元。






  6月22日,银保监会网站发布对中信银行宁波分行的行政惩罚抉择。中信银行宁波分行代销基金业务未进行双录,被银保监会宁波银监局罚款20万元。


  惩罚依据为:《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条。






  6月22日,银保监会网站发布对中信银行股份有限公司宁波分行的行政惩罚抉择。中信银行宁波分行贷款“三查”不尽职;受托付出打点不到位、贷款用途不真实、贷款资金未按约定利用,被宁波银监局罚款20万元。惩罚依据为:《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条。






  6月8日,银保监会网站披露镇江银监分局行政惩罚信息公开表。因未有效追踪检查和节制单据贴现资金用途导致资金回流出票人他行账户,中信银行镇江分行被中国银行业看管打点委员会镇江监管分局罚款人民币30万元。


  此外,张乐天对地址机构贴现资金回流至出票人他行账户的行为负直接责任,中国银行业看管打点委员会镇江监管分局对其警告。









  据银保监会5月18日发布的中国银监会云南监管局行政惩罚信息公开表(云银监罚决字〔2018〕15号)显示,中信银行昆明北站支行高管周舟对支行内控失效,柜面业务打点失控、违规操作激发严重风险负有直接责任;对支行工作人员违规代客户打点理财富品申购业务负有直接责任。


  中国银监会云南监管局对其打消终身的银行业高级打点人员任职资格,禁止终身从事银行业工作。行政惩罚依据为《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十八条第(三)项。






  4月27日,银保监会网站发布的吕梁银监分局行政惩罚信息公开表显示,中信银行吕梁支行存在以下主要违法违规事实:供给虚假或隐瞒重要事实的报表陈述等文件资料。


  吕梁银监分局依据《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条对中信银行吕梁支行罚款20万元。






  4月19日,中国人民银行宁波市中心支行网站发布行政惩罚信息显示,中信银行宁波分行涉违法供给信息及未精确报送个人信用信息两项违规,中国人民银行宁波市中心支行对其罚款人民币7万元。






  2月26日,深圳银监局发布的行政惩罚信息公开表(深银监罚决字〔2018〕10号)显示,中信银行深圳分行自营投资对接本行不良资产收益权,严重违反谨严经营轨则。深圳银监局按照《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条,对中信银行深圳分行罚款50万元。






  2月11日,银监会网站发布的青岛银监局行政惩罚信息公开表显示,中信银行青岛南京路支行存在贷前查询拜访严重不尽职违法违规行为。青岛银监局对其罚款人民币五十万元。


  行政惩罚依据为《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条。






  1月25日,银监会网站披露厦门银监局行政惩罚信息公开表,中信银行厦门分行部门个人贷款资金违规挪用并流入房地产市场,厦门银监局抉择对其罚款25万元,责令该分行对直接负责的高级打点人员和其他直接责任人员给以纪律处分。






  1月24日,据吉林银监局发布的行政惩罚信息公开表显示,因签发贸易布景不真实银行承兑汇票,中信银行长春进步大街支行被罚款30万元。此外,时任该支行行长的张庚、时任该支行客户经理的王铭泽也分袂收到了罚单,被警告。











  之后,据银监会网站1月26日动静,中信银行长春分行周美妍作为中信银行长春进步大街支行时任客户经理,对该行签发贸易布景不真实银行承兑汇票行为负有承办责任。吉林银监局依据《中华人民共和国单据法》第十条、《中华人民共和国银行业看管打点法》第二十一条、第四十八条第(二)项,对其警告。






  1月24日,吉林银监局发布机关行政惩罚信息公开表。因未对贷款用途进行有效监控,致使信贷资金被挪用、信贷资金回流借债人账户后转存按期存单,中信银行长春景阳亨衢支行被罚款20万元。






  1月19日,据青岛银监局发布的行政惩罚信息公开表显示,因贷款转保证金开立银行承兑汇票,中信银行青岛宁夏路支行被没收违法所得3.5万元,并被罚50万元。






  1月19日,湖北银监局机关发布的鄂银监罚决字〔2017〕18号行政惩罚公开表显示,中信银行武汉分行存在“对贷款资金用途监控不到位,致使信贷资金被挪用于采打点财富品”违法问题,李新民为中信银行武汉分行这一违法行为承担看管责任。湖北银监局按照《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十八条第(二)项,对李新民予以警告。






  1月15日,广西证监局网站发布公告称,中信银行南宁分行存在放置部门未取得基金发卖业务资格的员工从事宣传推介等基金发卖业务;而且检查发现部门基金客户采办的基金产物风险等级与其投资者风险承担能力评级不匹配。广西证监局抉择对该行采纳责令更正法子。






  1月12日,银监会网站发布的广西银监局行政惩罚信息公开表显示,中信银行南宁分行存在违规为房地产开发企业缴交地皮出让金供给理财融资违法违规行为,银监会广西银监局对其罚款人民币40万元。


  行政惩罚依据为《中华人民共和国银行业看管打点法》第四十六条第(五)项。








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